央视的调查集中在雷霆的P2P内幕。数十亿美元去了哪里?

来源|央视网01购买空空壳公司数据冒充借款人投资者的钱自2018年6月以来直接进入P2P平台的口袋,一旦P2P网络贷款平台的快速发展有“打雷”之势,大量投资者陷入非法集资陷阱 仅广东省就在2018年前10个月开始调查总部设在该省的67个P2P在线贷款平台 2018年7月,广州立德财富公司的老板逃走,在平台上爆发雷暴,这可以说是引发广州P2P雷暴的第一个环。 该公司高级管理层在老板离家出走并失去工会的第二天向公安机关报告了此案,称在老板郑牟森失去工会之前,他已指示财务人员从公司账户转账3000万元。 广州天河公安局已经对莱德公司涉嫌集资诈骗进行了调查 广州立德互联网金融信息服务有限公司成立于2013年6月19日。其业务范围分为互联网金融信息服务、企业管理咨询服务、投资咨询服务等。 根据这个定义,里德财富公司(Reed Wealth Company)属于点对点借贷信息中介公司,这也符合国家对P2P公司角色的定义。 理论上,它只是借款人和贷款人之间的信息混合角色。它既不能借钱也不能担保贷款。它只能在成功匹配贷款后收取一定的中介服务费,类似于我们常见的住房中介角色。 然而,事实上,“瑞泰财富”P2P在线贷款平台在这种所谓的三方或四方贷款关系中,不仅充当了信息中介,还亲自充当了借款人和担保人,将四方关系转变为双方,投资者的资金直接流入“瑞泰财富” 广州市公安局天河分局副局长程武明:通过其一名员工(瑞泰财富公司),他承认借款人是虚构的,担保公司将其买回。 是一套公司信息,公司的信息包括营业执照、税务、银行账户和银行u盾等手续,大约一套6000元,都买回来了,用于平台贷款 利德财富前后收购了成千上万家空空壳公司假装借款人,虚构的借款目标被用作吸收资金的借口。 不仅如此,为了吸引投资者,他们还假装四家担保公司认可这些伪造的商标,从而使骗局达到最大程度。 广州市公安局天河分局副局长程武明:这四家担保公司都在揭阳进行工商登记。他们都有自己的法律代表。然而,根据我们的调查,这些法律代表都没有参与实际行动。 据一些员工称,四家担保公司的实际控制人都是郑某(李德财富公司的老板) 质押物本身的价格标有房地产证。通过ptu多平台进行的筹资欺诈应该是借贷关系之外的中介角色。然而,广州瑞富等非法P2P平台已经将正当的信息中介变成了银行等金融机构的信用中介。没有信贷和担保,投资者面临的风险是不言而喻的 与其他爆炸头的P2P平台筹资骗局相比,里特的财富把戏更加完整。 它不仅让借款人随意编造其所扮演的贷款担保公司,而且还准备了诸如玉石、钢铁等质押物,这些质押物声称是借款人为担保公司的债务而质押的,也就是说,如果借款人未能及时偿还贷款,质押物可以兑现以偿还贷款出资人。 里兹财富平台上展示的这些宝贵财富的价值是什么?广州市公安局天河分局副局长程武明:根据我们审讯中被捕的犯罪嫌疑人的供词,这些价格没有经过任何大师或专业机构的评估。他们自己标出了价格。这份保证书中的玉的数量是根据要借的钱的数量而定的。 根据郑某的供词,近年来2015年至2018年间购买的玉石数量约为1.2亿块,但他从平台上为这1.2亿块玉石借的钱可能超过10亿元。 另一方面,经过调查,李德平桌子上展示的承诺钢,外表只是一层好钢,里面却是劣质材料的假冒伪劣钢。在P2P平台上,投资者被引诱以比P2P平台高7到8倍的价格参与。 如果“李德财富”的目标是“以次充好”,一些P2P平台只是想出了一个“错误的想法” 佛山的“金融咖啡馆”平台就是一个典型的例子 2018年6月,佛山市禅城区安信投资管理咨询有限公司突然来到大楼空,公司的“金融咖啡”平台无法兑现。 警方证实,该公司规模很小,只有12人参与,但在不到一年的时间里非法吸收了11亿元,人均近1亿元。 “金融咖啡馆”平台发布的借款目标都是以房地产为抵押的所谓债权转让。该网页不仅包含借款人和房地产所有人的信息,还包含房地产证书和抵押合同等相关证书。 佛山市公安局禅城分局环市派出所警官郭剑飞说:“我们发现借款人和房产所有人的信息登记是假的,房产的信息登记也已经在房产中心核实过了。所有这些都是假的。” 佛山市公安局禅城分局经济调查组中队长方东伟:就连房产证都是嫌疑人自己用Ppictures(修订版)p伪造的,根据嫌疑人后来的陈述,抵押合同都是伪造的签名、指纹和上传的照片。 所有投资者都相信他们在网上看到的照片。 无论是非法P2P平台,如“财富管理咖啡馆”(wealth management cafe)还是“瑞丽财富”(Rite fortune),吸收的巨额资金,除了大部分用于偿还投资者的本金和利息外,全部用于融资,或者用于公司运营,或者被所有人占用和挥霍。 当这种庞氏骗局无法吸收更多新资本填补消费缺口时,资本链将不可避免地断裂。结果,老板会逃跑,否则平台会爆炸。最后,接受要约的投资者将面临无法收回本金的悲惨局面。 03受骗的投资者或轻信虚假信念或无法查明真相的非法P2P平台集资诈骗方法多种多样,受害者众多 这些投资者是如何找到这些投资平台的?当使用这些P2P平台进行投资时,他们有什么感觉?自P2P网络贷款平台相继爆炸以来,许多投资者对一些P2P平台甚至整个行业产生了信任危机。 记者在采访中还特别观察了一些投资者,从实体店的老人到网络平台的中青年,发现许多投资者对P2P平台推出的贷款项目没有深入的探索和了解。 一位朋友介绍来自广东佛山的杨先生投资“财富管理咖啡馆”平台。不到一个月,他在平台上投资了10万元,却被老板的跑步平台上的雷声击中。 投资者:反正很方便。我不太在乎。 朋友们说,以上是一些房地产目标,无论如何都很方便。只需挂一张银行卡,根据上面的几个数字进行投资,然后进行网上P2P投资。 因为他周围的朋友投资赚钱,许多投资者参与其中是基于他们对周围人的信任和钦佩。 其他投资者盲目相信短期经验。 在做了一笔小投资并在短时间内收回本金和利息后,广州的王先生将所有资金投入“利德财富”平台,但他不想很快陷入本金和利息损失的欺诈陷阱。 投资者王先生:看平台的月利息回报和本金回报,我很准时。然后我看了一下平台的简介,发现简介说这是一家我可以信任的国有企业。 后来它(平台)上传了一些有财务认证的(资料),然后投资了一些重大体育赛事,所以我相信了。 据记者调查发现,该案涉及的许多P2P平台租用了高档写字楼来树立自己的形象,提高知名度。他们通过各种媒体发布虚假广告来扩大影响力和吸引顾客。一些平台还声称拥有“国有”背景,但事实是他们付出了高昂的代价来吸引人们在平台上伪造场景。 然而,绝大多数投资参与者对广告的信心如此之大,以至于他们错误地认为有很多人,但不想被卷入筹资骗局。 据记者调查,普通投资者对这些P2P平台的验证往往停留在对公司自身资质的验证上。例如,该计划中提到的公司,如上海林山和广州利德财富,在市场监管部门注册没有问题。 问题在于这些合法成立的公司打着羊头的幌子出售狗肉,他们在实际经营中玩非法甚至非法的把戏。 投资者很难识别P2P平台推出的贷款令牌或所谓财富管理产品的真实性。 广州市公安局天河分局经济调查大队警官何荣全:(投资者)一个人没有能力或资源来核实这一信息的哪一方面可能出了问题,因为如果罪犯想要犯罪,他们必须把一些东西深埋在内心。 作为一个普通人,你怎么挖掘?你没有权利执法。你在表面上找到的一切都是正常的。 04P平台监管有法可依,那么谁应该对这些P2P在线借贷平台负责呢?监管部门如何限制平台行为?2016年,原银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门颁布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》,确定了网上贷款行业监管的总体原则 对P2P实行负面清单管理,明确了网上贷款机构不吸收公众存款、不设立资金池、不提供担保或承诺保本保利等12项禁止行为,并明确了P2P贷款平台的监管责任 佛山市财政工作局地方发展处处长邓伟强:目前,根据《暂行办法》的规定,P2P网络借贷机构的监管由地方财政管理部门,即市财政局进行 银行监管部门将对该行为进行监督,财政局将对该组织进行监督,公安部门(监管部门)将对其互联网服务的安全进行监督。然后通信管理部门将监督其电信服务,互联网信息办公室将监督其金融信息服务和互联网信息内容。 一些数据显示,中国P2P行业经历了爆炸性增长时期和集中雷暴时期,行业内逐渐出现了一些混乱。长期关注网络借贷平台发展的法律专家通过分析各种平台的运行模式,分析了混乱的原因。 中国政法大学互联网金融法研究所所长李爱军:不同的平台有不同的运行模式和不同的风险。 例如,在最初的法律框架下,它在合同法中充当信息平台和中介。本质上,风险不会涉及公众或造成行业风险。它只是一个信息平台。 还有另一个不遵守既定法律制度的平台。它可能利用这种方式进行非法和犯罪活动。然后通过互联网,它可以在短时间内以高速和大量的利益相关者收集大量的资金。这样一个平台会带来系统性风险。 第三个平台是信息平台,可能没什么用。从经济利益的角度来看,它可能会做一些变相的违法行为 针对P2P网络借贷机构涉嫌集资诈骗等犯罪行为,公安机关发起了严厉打击,加强了赃物的追回,同时打击犯罪活动,最大限度地减少了广大投资者的损失。 公安部经济调查局副局长范鲁宁:P2P P2P借贷行业风险频发,严重侵犯了广大人民群众的合法权益和市场经济秩序。 截至目前,公安机关已依法查处了300多个涉嫌非法集资犯罪的P2P在线贷款平台。 据不完全统计,被查封、扣押、冻结的资产总值约100亿元。 一些“雷声大雨点小”的P2P平台领导人潜逃海外,公安机关部署了特别行动,试图执行每一个案件。 据报道,为应对相关嫌疑人的突出外逃,公安机关将追捕狐狸作为重中之重,并开展了专项追捕。泰国和柬埔寨等16个国家和地区成功逮捕并遣返了62名嫌疑人,取得了显著成果。 早在2016年4月,协调一致的监督和专项整治工作就取得了成效。国务院牵头、17个部委参与的全国互联网金融专项整治全面实施。 2018年8月,针对一系列“突发事件”,互联网金融风险专项整治办公室和P2P P2P贷款风险专项整治办公室提出明确要求,安排P2P贷款风险专项整治和风险缓释 佛山市财政局地方发展处处长邓伟强:第一个暂停新机构的设立;二是禁止使用交易所、金融、P2P、投资管理等16个关键词。新设立机构的名称和业务范围。三是控制机构的银行账户,要求所有机构进行银行存款。 除金融监管部门采取强制措施外,一些地方公安机关还根据辖区实际情况,创新工作方法,实施风险预警,及时发现问题。 上海市公安局经济调查组副组长蔡烨:通过我们的经济调查,我们可以及时发现一些相应的风险企业。这是通过科技手段解决一些风险企业的预警功能。 此外,一些相应的企业,我们还是落实到当地派出所,集中派出所的优势,对相应的企业进行现场调查 在打击犯罪的同时,公安机关也创新了风险预警方法。 自2018年5月以来,深圳公众推出“深度金融系统”(Deep Financial System),基于人员背景、企业背景、违规行为等一系列指标进行数据碰撞和融合分析。如果公众点击高风险金融平台,网站和应用程序将自动弹出风险提示。 中国政法大学网络金融法研究所所长李爱军:金融创新推动了金融业的发展,监管滞后于创新,这在任何国家都是常事。 如果风险是可控的,具有这样的监管能力,那么我们就可以根据这种模式科学地建立P2P监管模式、监管方法和监管内容,这种模式必须科学、有效地防范风险,充分发挥其社会价值。 ◆声明:文章内容仅用于信息传递,不代表[p2p标题]观点,不构成投标方案;财务管理有风险,投资应该谨慎。

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